郭树清：民企从银行获得贷款和其经济中比重不相匹配 初步考虑实现“一二五”目标
11月9日，银保监会官网披露了中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清就金融支持民营企业答记者问实录。
郭树清在接受中央媒体采访时，首次提出商业银行对民企贷款要实行“一二五”的目标。也就是在新增公司类贷款中，大型银行对民企贷款不低于1/3，中小型银行不低于2/3，争取三年以后，银行对民企贷款占新增公司类贷款的比例不低于1/2。
“在中国经济走上高质量发展道路背景下，民营企业遇到当前的困难和问题是不可避免的。”郭树清表示，针对金融管理部门在缓解民营企业融资问题方面采取的措施及进展，如何优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，2018年以来，金融管理部门在五个方面持续发力：
一是“稳”，稳定融资、稳定信心、稳定预期。人民银行、银保监会联合相关部门发文，提出多方面具体措施。截至9月末，银行业金融机构对民营企业贷款占整个贷款的比例近四分之一，增幅还在继续上升；
二是“改”，改革完善金融机构监管考核和激励约束机制，把业绩考核与支持民营经济挂钩，优化尽职免责和容错纠错机制。前三季度单户授信1000万元以下（含）小微企业贷款增长19.8%，预计全年“两增两控”目标能够圆满完成；
三是“拓”，拓宽民营企业融资渠道，综合运用直接融资和间接融资渠道，充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各类金融资源；
四是“腾”。加大不良资产处置，盘活信贷存量，推进市场化法制化债转股，建立联合授信机制，腾出更多资金支持民营企业；
五是“降”。多措并举降低民营企业融资成本，督促金融机构减免服务收费、优化服务流程、差异化制定贷款利率下降目标。截至三季度末，18家主要商业银行对小微企业平均利率6.23%，较一季度下降约0.7个百分点，城市商业银行、农村中小金融机构分别降低了0.28和0.85个百分点，微众银行等互联网银行对小微企业的平均利率下降了1个百分点。
此外，市场关注的《商业银行理财子公司管理办法》近日已公开向社会征求意见，本月下旬将正式发布。郭树清预计，将可调动更多理财资金用于支持民营企业。
针对出现股票质押融资风险，特别是面临平仓的民营企业，在不强行平仓的基础上，进行“一户一策”评估风险、制定方案，采取补充抵质押品等增信方式，稳妥化解其流动性风险。
保险资金长期稳健投资优势也被纳入化解上市公司和民营企业股票质押流动性风险，不纳入权益投资比例监管。据悉，目前已有3只专项产品落地，规模合计380亿元。
有民营企业反映一些银行业金融机构采取“一刀切”的办法，收缩民营企业的融资，特别是对出现困难、发生问题的民营企业盲目断贷、抽贷和压贷。银保监会表示，对于在环保、安全生产等方面出现突然性风险事件的企业，要“一企一策”进行逐一研判；对于信用违约的情况，要求共同分析面对；对于涉嫌违法情况，要求向地方政府汇报沟通。
关于民营企业融资贵和银行惧贷问题，郭树清强调，年初指导银行业金融机构制定了民营企业特别是小微企业贷款利率压降目标，从三季度情况看，贷款利率下降效果比较明显。下一步，银行要通过内部资金转移定价优惠、贷款流程管理优化、提升差别化利率定价能力、下调转贷利率、减免服务收费等方式，缩短民营企业融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，合理管控民营企业贷款利率水平，带动降低总体融资成本，同时继续深入整治银行业不合规、不合理融资收费。
郭树清表示，民营企业从银行业金融机构得到的贷款和它在经济中的比重还不相匹配、不相适应。从民营企业的情况看，据不完全统计，现在银行业贷款余额中，民营企业贷款占25%，而民营经济在国民经济中的份额超过60%。“一二五”目标或将成为政策目标要求。
郭树清在接受中央媒体采访时，首次提出商业银行对民企贷款要实行“一二五”的目标。也就是在新增公司类贷款中，大型银行对民企贷款不低于1/3，中小型银行不低于2/3，争取三年以后，银行对民企贷款占新增公司类贷款的比例不低于1/2。
“在中国经济走上高质量发展道路背景下，民营企业遇到当前的困难和问题是不可避免的。”郭树清表示，针对金融管理部门在缓解民营企业融资问题方面采取的措施及进展，如何优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，2018年以来，金融管理部门在五个方面持续发力：
一是“稳”，稳定融资、稳定信心、稳定预期。人民银行、银保监会联合相关部门发文，提出多方面具体措施。截至9月末，银行业金融机构对民营企业贷款占整个贷款的比例近四分之一，增幅还在继续上升；
二是“改”，改革完善金融机构监管考核和激励约束机制，把业绩考核与支持民营经济挂钩，优化尽职免责和容错纠错机制。前三季度单户授信1000万元以下（含）小微企业贷款增长19.8%，预计全年“两增两控”目标能够圆满完成；
三是“拓”，拓宽民营企业融资渠道，综合运用直接融资和间接融资渠道，充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各类金融资源；
四是“腾”。加大不良资产处置，盘活信贷存量，推进市场化法制化债转股，建立联合授信机制，腾出更多资金支持民营企业；
五是“降”。多措并举降低民营企业融资成本，督促金融机构减免服务收费、优化服务流程、差异化制定贷款利率下降目标。截至三季度末，18家主要商业银行对小微企业平均利率6.23%，较一季度下降约0.7个百分点，城市商业银行、农村中小金融机构分别降低了0.28和0.85个百分点，微众银行等互联网银行对小微企业的平均利率下降了1个百分点。
此外，市场关注的《商业银行理财子公司管理办法》近日已公开向社会征求意见，本月下旬将正式发布。郭树清预计，将可调动更多理财资金用于支持民营企业。
针对出现股票质押融资风险，特别是面临平仓的民营企业，在不强行平仓的基础上，进行“一户一策”评估风险、制定方案，采取补充抵质押品等增信方式，稳妥化解其流动性风险。
保险资金长期稳健投资优势也被纳入化解上市公司和民营企业股票质押流动性风险，不纳入权益投资比例监管。据悉，目前已有3只专项产品落地，规模合计380亿元。
有民营企业反映一些银行业金融机构采取“一刀切”的办法，收缩民营企业的融资，特别是对出现困难、发生问题的民营企业盲目断贷、抽贷和压贷。银保监会表示，对于在环保、安全生产等方面出现突然性风险事件的企业，要“一企一策”进行逐一研判；对于信用违约的情况，要求共同分析面对；对于涉嫌违法情况，要求向地方政府汇报沟通。
关于民营企业融资贵和银行惧贷问题，郭树清强调，年初指导银行业金融机构制定了民营企业特别是小微企业贷款利率压降目标，从三季度情况看，贷款利率下降效果比较明显。下一步，银行要通过内部资金转移定价优惠、贷款流程管理优化、提升差别化利率定价能力、下调转贷利率、减免服务收费等方式，缩短民营企业融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，合理管控民营企业贷款利率水平，带动降低总体融资成本，同时继续深入整治银行业不合规、不合理融资收费。
郭树清表示，民营企业从银行业金融机构得到的贷款和它在经济中的比重还不相匹配、不相适应。从民营企业的情况看，据不完全统计，现在银行业贷款余额中，民营企业贷款占25%，而民营经济在国民经济中的份额超过60%。“一二五”目标或将成为政策目标要求。
